|
Beleggen in een Tak 23 Beleggingsverzekering
TEKEN IN!  |
|
Algemeen
Een tak 23-product is een individuele levensverzekering die gekoppeld is aan een beleggingsfonds.
Net als bij een beleggingsfonds (BEVEK / SICAV) hebt u bij een tak 23-product geen garantie wat rendement betreft. Daarmee onderscheidt het product zich van de klassieke levensverzekering (tak 21). Het beleggingsrisico ligt dus volledig bij de klant, maar anderzijds ook de winst.
Ten opzichte van de klassieke levensverzekering richt tak 23 zich op die personen die de zekerheid van een gewaarborgd rendement willen inruilen voor een potentieel hoger rendement. Gezien de beursgerelateerde aard van de onderliggende belegging, zijn tak 23-fondsen bij uitstek producten voor de lange termijn (vijf jaar en langer).
TAK 23 Beleggingsverzekering versus beleggingsfonds (BEVEK / SICAV)
- Een beleggingsfonds (BEVEK / SICAV) is aan toonder - TAK 23 is op naam
- TAK 23 bepaalt meteen wat er met de gelden mag gebeuren in geval van gebeurlijk overlijden
- Een beleggingsfonds (BEVEK / SICAV) kent instapkosten tot 3% - TAK 23 door ons aangeboden gemiddeld slechts 1% en maximaal 1,50%. Daarbovenop komt de verzekeringstaks van 1,1 %
- Een beleggingsfonds (BEVEK / SICAV) kent geen procentuele uitstapkosten - een TAK 23-fonds rekent degressieve uitstapkosten aan. Hoe langer u dus wacht om te verkopen, hoe lager deze kosten. Na vier à vijf jaar zijn er meestal geen uitstapkosten meer (zie tabel (Kolom 3 & 4))
- TAK 23 kent geen beurstaks bij verkoop - bij een beleggingsfonds van het kapitalisatietype betaalt u 1,10% beurstaks bij verkoop (met een maximum van 750 EUR), bij een beleggingsfonds dat dividenden uitkeert is er eveneens geen beurstaks
- Tak 23-product kent geen roerende voorheffing (15% of 25%) noch meerwaardebelasting in de meeste gevallen*. - De RV is van toepassing op de dividenden van uitkeringsgerechtigde beleggingsfondsen en de meerwaardebelasting geldt dan weer voor de kapitalisatiefondsen met meer dan 40% obligaties. (*Er is RV indien het een Tak23 met kapitaalbescherming betreft (Kolom 3) waarvan de duurtijd kleiner is dan 8 jaar)
- TAK 23 laat financiële planning via maandelijkse uitkeringen toe
- TAK 23-producten zijn geliefd voor successieplanning en maken via constructies elegante en legale oplossingen mogelijk (wil voor concrete constructies afspraak maken a.u.b.).
Welk type TAK 23 fonds kiezen?
Dat zal afhangen van uw eigen profiel. Welk risico bent u bereid te nemen? Hoe lang kunt u uw beleggingen missen? Welke beleggingen hebt u al in portefeuille? .... Er zijn tak 23-fondsen die 100% beleggen in aandelen, andere mikken dan weer uitsluitend op obligaties en sommige mengen beide. Daarbij zijn de obligatieportefeuilles minder risicovol dan de zuivere aandelenfondsen. Sommige tak 23-fondsen beleggen Europees, andere vooral in Azië, sommige specialiseren zich in een sector (consumptie, farmacie, financieel, enz.), andere in een bepaalde stijl (kleine aandelen, waardeaandelen, enz.). Keuze genoeg alvast.
Onderstaande fondsenfiches (kolom 3 & 4), prijzen en awards die ze in het verleden gehaald hebben, en vooral de recensies in vakbladen geven alvast richting. Uiteraard bent u ook welkom voor een persoonlijk gesprek op onze kantoren na afspraak.
Risicoprofiel?
Op onderstaande grafiek ziet u waar de door ons verdeelde TAK 23-fondsen zich situeren.
Het is belangrijk te weten dat fondsen steeds korven zijn van diverse beleggingen, zodat er altijd een aanzienlijke spreiding van het risico is. Om die reden zijn fondsen dan ook minder risicovol dan individuele aandelen.
De grafiek is heel simpel: hoe veiliger, hoe minder rendement en hoe meer risico, hoe hoger het potentieel rendement. Dat weet iedereen, maar wat velen interesseert is of tussen die twee extremen – spaarboekjes aan de ene kant, en individuele aandelen aan de andere kant – niet iets bestaat dat de kerk in het midden houdt.
Voor cliënten die tak23-fondsen toch iets te riskant vinden, bestaan er ook de gestructureerde producten met kapitaalgarantie op einddatum. Deze tak23-fondsen bieden u veelal de garantie dat u op einddatum uw kapitaal terugkrijgt (na kosten)! Kenmerkend aan deze producten is dat ze slechts tijdelijk worden aangeboden. Ons aanbod vindt u in de 3e kolom hieronder.
|
| TEKEN IN! |
Lijst van de beschikbare TAK 23 Beleggingsverzekeringen (4e Kolom) en Gestructureerde Producten met Kapitaalbescherming (3e Kolom)
| Belgische emittenten: |
| INTEKENEN | |
|
Behoudsgezind
(gewaarborgd rendement + bonus) |
Progressief
(intrestgarantie ( = 0% + bonus)) |
Dynamisch
(kapitaalbescherming) |
Onbegrensd
(fondsen van aandelen / obligaties) |
|
AG Insurance
|
|
|
-
|
|
|
Allianz
|
|
Invest For Life Dynamic
|
- |
-
|
|
Axa Belgium
|
|
|
-
|
|
|
Credimo
|
|
- |
- |
- |
|
Delta Lloyd Life
|
|
|
|
|
- |
|
|
Ergo Life
|
|
|
|
|
- |
|
|
Generali
|
|
|
- |
Fondsen
|
|
Mercator
|
|
- |
- |
- |
|
Nateus Life
|
Onyx Safe (3,00%+)
|
|
-
|
|
| Luxemburgse emittent: |
|
Bâloise Vie Luxembourg
|
- |
- |
- |
|
|
Fortis Luxembourg Vie
|
- |
- |
- |
|
|
NELL
|
|
|
|
|
|
|
* Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Sedert 01/01/2006 zijn alle TAK 21 & 23 contracten onderworpen aan een eenmalige taks van 1,10% (uitgezonderd pensioensparen, V.A.P.Z. en RIZIV VAP). Bovenvermelde kosten hebben tot doel een simpel en duidelijk overzicht te bieden. Voor verdere details en specificaties verwijzen we naar de technische fiches, de bijzondere en de algemene voorwaarden van de betreffende producten.
: Ook beschikbaar in maandsparen vanaf 50 EUR p.m.
: U kan horizontaal switchen tijdens de duur van het (niet-fiscale) contract
|
|
Ja, ik wens in te schrijven
| TEKEN IN! |
Home
|
