|
Sparen in een Tak 21 spaarverzekering
TEKEN IN!  |
|
Algemeen
De Tak 21 spaarverzekeringen richten zich tot beleggers die kunnen blikken op een tijdshorizon van enkele jaren (5 jaar) en die graag de zekerheid hebben van een gewaarborgd rendement, zonder het risico te lopen het belegde kapitaal te verliezen.
Er zijn heel wat verschillen tussen de verschillende TAK 21 spaarverzekeringen: er is natuurlijk de bekwaamheid van de verzekeraar om uw geld te laten groeien, maar er zijn ook heel wat verschillen inzake de kosten te bespeuren, en het is duidelijk dat die laatste ook het rendement grondig beïnvloeden. Het komt er dus op aan te zoeken naar producten die mooie resultaten wisten neer te zetten én naar de laagste kosten.
Om u maximaal te laten genieten van de kwaliteiten van de Tak 21 spaarverzekering, zocht DefA Finance er voor u de best presterende uit én bieden wij u deze topproducten aan met zeer sterk verlaagde instapkosten. Op die manier zal uw belegging nog sneller rendabel worden.
Neem de tijd om uw geld te laten groeien
Door te kiezen voor een Tak 21 spaarverzekering bouwt u gestaag een mooi kapitaal op. Dat kan zijn voor uw oude dag, voor de studies van uw kinderen, om uw vermogen in stand te houden, als reserve etc.
Natuurlijk heeft u ook behoefte aan een spaarreserve voor meer courante kosten die zich op korte termijn kunnen voordoen. Voor die reserve raden we u aan een spaarrekening aan te houden, alwaar kleine opvragingen snel en makkelijk zijn. Maar plaats er niet te veel geld op! Op lange termijn is het rendement van een spaarrekening immers hoogst waarschijnlijk lager dan dat van een Tak 21 spaarverzekering. Het is dus een kwestie van de juiste dosering te vinden tussen welk deel u beter aanhoudt op een spaarrekening en welk deel u beter in een Tak 21 spaarverzekering plaatst.
Wat is een spaarverzekering precies?
Een spaarverzekering is een contract op naam behorende tot de familie van de zgn. TAK 21 producten. Het contract laat u meteen ook toe om te bepalen wat er dient te gebeuren met de gelden in geval van uw overlijden.
Het rendement in een Tak 21 spaarverzekering bestaat uit een vast gewaarborgd deel en daar bovenop een variabele niet gewaarborgde bonus. Die bonus kent u niet op voorhand; hij wordt steeds na het afgelopen jaar meegedeeld. Over de laatste 5 jaar bekeken bedroeg het rendement van de TAK 21 spaarverzekeringen tussen de 3% en de 6%, voor instaptaksen en instapkosten.
U kan heel makkelijk de aangekondigde rendementen napluizen door met uw muis over de producten in de lijst te bewegen.
De gewaarborgde rentevoet is meestal gewaarborgd voor een periode van 8 tot 15 jaar. Na die periode zal een nieuwe gewaarborgde rentevoet opnieuw toegekend worden in functie van de marktomstandigheden op dat moment. Ook is het zo dat de gewaarborgde rentevoet voor nieuwe bijstortingen steeds kan wijzigen, al zal die betreffende bijstorting op haar beurt dan weer de gewaarborgde rentevoet van dat moment voor de komende jaren genieten. (Uw oude storting blijft uiteraard de oorspronkelijk toegekende rentevoet genieten.)
Het toenemende succes van de Tak 21 spaarverzekeringen leidde in 2006 tot het invoeren van een eenmalige taks van 1,10% op elke storting die u doet in een Tak 21 spaarverzekering, alsook op gebeurlijke latere bijstortingen.
Het goede nieuws is dat in sommige gevallen er geen roerende voorheffing van toepassing is op de uitkeringen en opvragingen: in het bijzonder is er geen roerende voorheffing verschuldigd wanneer bij een occasionele of totale opvraging het contract reeds 8 jaar of langer loopt !
Er is voor alle duidelijkheid geen enkele verplichting om de gelden na 8 jaar op te vragen en wie tevreden is over de behaalde rendementen kan het contract bij de meeste maatschappijen dan ook laten doorlopen tot doorgaans de leeftijd van 99 jaar (we spreken dan van "open ended" contracten).
Inzake de kosten dient u een onderscheid te maken tussen de instapkosten, de beheerskosten en de uitstapkosten.
De instapkosten liggen bij DefA Finance rond de 1%, wat een pak lager is dan veelal gehanteerde kosten die makkelijk het drievoud bedragen.
Op al onze aangeboden Belgische Tak 21 spaarverzekeringen zijn geen beheerskosten van toepassing (een kleinigheid bij ERGO Life niet te na gesproken.
De uitstapkosten zijn meestal van toepassing voor volledige opvragingen tijdens de eerste vier jaar. Ze zijn quasi steeds degressief en meestal 0% na het vierde jaar. Veelal is het ook mogelijk om jaarlijks een deel zonder uitstapkosten op te vragen. Een aantal maatschappijen voorziet in een uitzonderlijke uitstapkost wanneer uitgestapt wordt bij zeer specifieke omstandigheden. Sommige maatschappijen tot slot zullen voor opvragingen tijdens het jaar, geen bonus, of een beperkte bonus, toekennen op het stuk dat in dat jaar werd opgevraagd.
U kan deze kosten makkelijk nakijken door met uw muis over de producten in de lijst te bewegen en erop door te klikken om de gestandaardiseerde infofiche alsook de algemene voorwaarden te raadplegen.
Door deze heldere aanpak bieden wij u de hoogst mogelijke transparantie.
Waarom zou u "0% + Bonus" kiezen i.d.p.v. "2,50% + bonus"?
Voor alle duidelijkheid: beide types TAK 21 Spaarverzekeringen zijn volledig veilig qua kapitaalgarantie. U kan dus nooit uw initieel belegd kapitaal verliezen (kosten en taksen even buiten beschouwing gelaten).
Sommige Tak 21 spaarverzekeringen garanderen u elk jaar een hoge gewaarborgde basisrentevoet (bvb 2,50%), terwijl anderen u slechts het behoud van uw kapitaal garanderen. We zeggen in dit laatste geval dat de gegarandeerde rentevoet 0% bedraagt en dat uw rendement volledig uit de bonus bestaat.
Welk product voor u geschikt is, hangt af van de mate van onzekerheid waarmee u kan leven, wetende dat de maatschappij die u slechts 0% garandeert, in principe, op langere termijn een hoger totaal rendement zal bieden.
Het verschil tussen de twee types (kolom 1 en kolom 2 in de lijst) is dat de maatschappij die u 0% garandeert een merkelijk grotere manoeuvreerruimte heeft om uw geldplaatsing te laten renderen.
Samenvattend kunnen we stellen dat als u zeker wenst te zijn van een bepaald jaarlijks rendement, u best kiest voor een Tak 21 spaarverzekering met verhoogde basisrentevoet (bvb 2,50%). (kolom 1 in de lijst)
Als u daarentegen aanvaardt dat uw rendement kan schommelen binnen een grotere vork, in de gegronde hoop hierdoor een hoger rendement op termijn te behalen, dan kan u beter kiezen voor een formule van het type "0% + Bonus" (kolom 2 in de lijst).
Risicoprofiel?
Op onderstaande grafiek ziet u heel duidelijk waar onze TAK 21 Spaarverzekeringen zich situeren.
De grafiek is heel simpel: hoe meer risico, hoe hoger het potentieel rendement. Dat weet iedereen, maar wat velen interesseert is of tussen die twee extremen - spaarrekeningen aan de ene kant, en aandelen op de beurs aan de andere kant - er niet iets bestaat wat de kerk in het midden houdt.
Zoals je ziet bieden wij inderdaad heel wat aan gelegen tussen deze twee uitersten!
| TEKEN IN! |
Lijst van de beschikbare TAK 21 Spaarverzekeringen (1e en 2e kolom)
Woord vooraf: deze lijst wordt voortdurend uitgebreid. Indien u iets zoekt wat niet op de lijst staat vermeld is de kans groot dat we het toch kunnen aanbieden. Vraag ernaar.
| Belgische emittenten: |
| INTEKENEN | |
|
Behoudsgezind
(gewaarborgd rendement + bonus) |
Progressief
(intrestgarantie ( = 0% + bonus)) |
Dynamisch
(kapitaalbescherming) |
Onbegrensd
(fondsen van aandelen / obligaties) |
|
AG Insurance
|
|
|
-
|
|
|
Allianz
|
|
Invest For Life Dynamic
|
- |
-
|
|
Axa Belgium
|
|
|
-
|
|
|
Credimo
|
|
- |
- |
- |
|
Delta Lloyd Life
|
|
|
|
|
- |
|
|
Ergo Life
|
|
|
|
|
- |
|
|
Generali
|
|
|
- |
Fondsen
|
|
Mercator
|
|
- |
- |
- |
|
Nateus Life
|
Onyx Safe (3,00%+)
|
|
-
|
|
| Luxemburgse emittent: |
|
Bâloise Vie Luxembourg
|
- |
- |
- |
|
|
Fortis Luxembourg Vie
|
- |
- |
- |
|
|
NELL
|
|
|
|
|
|
|
* Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Sedert 01/01/2006 zijn alle TAK 21 & 23 contracten onderworpen aan een eenmalige taks van 1,10% (uitgezonderd pensioensparen, V.A.P.Z. en RIZIV VAP). Bovenvermelde kosten hebben tot doel een simpel en duidelijk overzicht te bieden. Voor verdere details en specificaties verwijzen we naar de technische fiches, de bijzondere en de algemene voorwaarden van de betreffende producten.
: Ook beschikbaar in maandsparen vanaf 50 EUR p.m.
: U kan horizontaal switchen tijdens de duur van het (niet-fiscale) contract
|
|
Ja, ik wens in te schrijven
| TEKEN IN! |
Home
|
