|
TEKEN IN OP UW FONDSENPLAN!  |
Fondsenplan - Periodiek sparen op de beurs
Wat is een fondsenplan ?
Bij een fondsenplan wordt niet één bedrag belegd op de beurs, maar gaat men maandelijks kleine stukjes beleggen. Dat periodiek beleggen heeft vele voordelen:
- vele kleintjes maken een groot: dat klinkt evident, maar wie onze berekeningstool hieronder gebruikt zal zien hoe snel samengestelde intrest een kapitaal doet groeien. Probeer het maar !
- men kan nooit alles op een slecht moment kopen: een grote - en terechte - vrees van velen is dat ze net op een slecht moment zouden instappen op de beurs. Door dat continu in maandelijkse schijfjes te doen zal men zowel kopen als de beurs hoog staat, maar net zozeer als de beurs laag staat, zodat die twee elkaar compenseren.
- men koopt meer eenheden als de beurs laag staat: als de koers 100 is en men koopt 100, heeft men dus 1 unit gekocht. Zakt de koers van 100 naar 50, dan koopt met voor dezelfde 100 2 units. Men heeft dan al 3 units in totaal. Stijgt de koers naar 150, dan koopt men 0.66 unit bij en heeft men er 3.66 in totaal. In ons voorbeeld hebben we dus 3x100 gekocht en zijn ze uiteindelijk 3.66 x 150 = 549 waard. Dit simpele voorbeeld leert dat een dalende koers niet per se een nadeel moet zijn, zolang men maar koopt aan die lage koers. Het voorbeeld toont ook dat iemand die 1 eenmalige investering zou hebben gedaan van 300, en dus nooit zo een lage koers zou hebben gekend, nu een waarde zou behaald hebben van 3 x 150 = 450.
| Sparen in een fondsenplan met kapitaalgarantie (tak 21) |
| |
YTD |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Instapkost (Standaard) | Beheer | Info-fiche | Risk 1-7
| Morning- star
| Gemidd. geann. 5 jaar | VRAAG AAN ! |
|
|
nvt |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 6%) |
0% |
fiche |
1 |
nvt |
|
|
|
|
nvt |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 6%) |
0% |
fiche |
1 |
nvt |
|
|
|
|
nvt |
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
1 |
nvt |
|
|
|
|
nvt |
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
1 |
nvt |
|
|
| Sparen in een fondsenplan zonder kapitaalgarantie (Tak 23 open architectuur) |
| |
|
YTD |
Maak een combinatie uit onderstaande fondsen voor uw contract (maximaal 5) |
1,0% |
1,0% |
1,0% |
|
|
fiche |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,80% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,80% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,85% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,85% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,85% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,96% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,96% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
1,0% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,74% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,80% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,74% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,75% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,80% |
fiche |
|
|
² |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,0% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 7%) |
0,50% |
fiche |
|
|
² |
|
| ² Dit verzekeringsfonds is onderdeel van het tak23-gedeelte van de levensverzekeringspolis Profilife. Deze polis is een product van Athora. Verzekeraar Athora en makelaar DefA Finance treedt op in hoedanigheid van distributeur van het verzekeringsfonds en geeft geen beleggingsadvies of aanbieding tot aan- of verkoop. Het Athora Tak23-beleggingsfonds in kwestie werd opgericht in 2015 of 2016. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt echter volledig in het onderliggende fonds vermeld in de fiche. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen voor de jaren voorheen. De vermelde rendementen houden reeds rekening met de vermelde beheerskosten van het fonds (u hoeft die er dus niet nog eens van af te trekken), maar kunnen uiteraard geen rekening houden met de instapkosten en taksen verbonden aan het verzekeringscontract omdat die immers eenmalig zijn. Het financiële risico van producten die gelinkt zijn aanbeleggingsfondsen wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. Morningstar ratings hebben betrekking op het onderliggende fonds op het jaareinde. Voor de meest recente koersevoluties gelieve de site van Athora te raadplegen. |
| | Sparen in een fondsenplan van Tak 44 (Tak 21 + Tak 23) |
| |
YTD |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Instapkost (Standaard) | Beheer | Info-fiche | Risk 1-7
| Morning- star
| Gemidd. geann. 5 jaar | VRAAG AAN ! |
|
|
nvt |
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
1 |
nvt |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
|
|
³ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
|
|
³ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
|
|
³ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
|
|
³ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
|
|
³ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-% |
-% |
1,0% |
0,5% |
0,0% |
(idpv 6%) |
0,18% p.j. |
fiche |
|
|
³ |
|
| ³ Dit verzekeringsfonds is onderdeel van het tak23-gedeelte van de levensverzekeringspolis Save Plan. Deze polis is een product van Baloise Insurance. Verzekeraar Baloise Insurance en makelaar DefA Finance treedt op in hoedanigheid van distributeur van het verzekeringsfonds en geeft geen beleggingsadvies of aanbieding tot aan- of verkoop. De rendementscijfers zijn berekend na aftrek van de lopende beheerskosten, maar kunnen geen rekening houden met de in- en uitstapvergoedingen en taksen van de levensverzekeringspolis (0% bij pensioensparen, 2% bij vrij sparen en lange termijn sparen) aangezien dit eenmalige kosten per storting betreffen. Alle informatie over de levensverzekeringspolis vindt u in de Financiële infofiche Save Plan en in de Technische fiches Beleggingsfondsen. Deze fiches zijn louter informatief. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend ten aanzien van Baloise Insurance noch DefA Finance. Het financiële risico van producten die gelinkt zijn aan beleggingsfondsen wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. Morningstar ratings hebben betrekking op het onderliggende fonds op het jaareinde. |
| |
| |
YTD |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Opbr. |
Instapkost (Standaard) | Beheer | Info-fiche | Risk 1-7
| Morning- star
| Gemidd. geann. 5 jaar | VRAAG AAN ! |
| ALLIANZ PLAN FOR LIFE 0%+ |
nvt |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,5% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 6%) |
0% |
fiche |
1 |
nvt |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- |
- |
- |
- |
- |
1,5% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 6%) |
0% |
fiche |
|
|
° |
|
|
|
|
|
|
|
|
- |
- |
- |
- |
- |
1,5% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 6%) |
0% |
fiche |
|
|
° |
|
|
|
|
|
|
|
|
- |
- |
- |
- |
- |
1,5% |
1,0% |
1,0% |
(idpv 6%) |
0% |
fiche |
|
|
° |
|
| ° Dit verzekeringsfonds is onderdeel van het tak23-gedeelte van de levensverzekeringspolis Plan For Life. Deze polis is een product van Allianz Belgium. Verzekeraar Allianz Belgium en makelaar DefA Finance treedt op in hoedanigheid van distributeur van het verzekeringsfonds en geeft geen beleggingsadvies of aanbieding tot aan- of verkoop. De rendementscijfers zijn berekend na aftrek van de lopende beheerskosten, maar kunnen geen rekening houden met de in- en uitstapvergoedingen en taksen van de levensverzekeringspolis (te weten 0% bij pensioensparen, en 2% bij vrij sparen en lange termijn sparen) aangezien dit eenmalige kosten per storting betreffen. Alle informatie over de levensverzekeringspolis vindt u in de Financiële infofiche Save Plan en in de Technische fiches Beleggingsfondsen. Deze fiches zijn louter informatief. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend ten aanzien van Baloise Insurance noch DefA Finance. Het financiële risico van producten die gelinkt zijn aan beleggingsfondsen wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. Morningstar ratings hebben betrekking op het onderliggende fonds op het jaareinde. |
| |
|
Fondsenplan: via bank of verzekeringsmaatschappij ?
De sterk toegenomen polulariteit van fondsenplannen heeft ervoor gezorgd dat ook banken nu deze spaarvorm aanbieden. Wat zijn de verschillen?
- bij een bancair fondsenplan dat meer dan 10% in obligaties belegt (zo goed als alle gemegde fondsen dus), zijn de meerwaarden die men realiseert op alles wat in obligaties zit belastbaar aan 30%! Wie dus een gemengd fonds koopt dat 50% in aandelen en 50% in obligaties belegt, ziet zo al een groot deel van zijn rendement naar de schatkist vloeien. Aangezien we met dergelijke spaarplannen over hele lange termijn spreken, zal op het einde van de rit dan ook een zeer groot deel afgeroomd worden !
Bij een Tak 23 en tak 21 fondsenplan betaalt men aan het begin 2% taks en is daarmee de kous af: alle meerwaarden zullen niet meer belast worden (wel 8 jaar wachten indien Tak 21, nooit voor Tak 23).
- Tak 23 fondsenplannen laten toe 1 maal per jaar gratis te switchen naar andere fondsen. Dat is zeer belangrijk omdat men op die manier de minder presterende fondsen gratis kan ruilen voor de best presterende fondsen.
Bij een bancair fondsenplan bestaat dergelijke switch niet maar spreekt men steeds van een verkoop en een aankoop, met bijhorende beurstaks en transactiekosten.
- Zo goed als al onze aangeboden fondsen kaderen binnen wat we noemen open architectuur: de verzekeraar probeert u niet zijn eigen fondsen te verkopen, maar biedt u toegang tot de beste vermogensbeheerders ter wereld! Zeker bij grootbanken is het net omgekeerd.
Waarom kiezen voor een Tak 21 plan?
Het hoofdkenmerk van Tak 21 is dat er jaar na jaar kapitaalgarantie is. M.a.w. er zal nooit een negatief jaar zijn. Voor mensen die zich niet kunnen vinden in beursrisico's is zo een plan een goed alternatief, ook al zal het op lange termijn doorgaans minder rendement leveren.
Een andere reden is wat we noemen het Tak 44 concept: hier start men met periodiek sparen in Tak 23 en naar het einde toe hevelt men (dat mag beetje bij beetje) de reserve over naar de veilige Tak 21. Op die manier geniet men van het hoge potentieel van Tak 23 zolang de horizon lang is (we spreken toch graag over 10 jaar), en eens de horizon verkort stelt men zijn vermogens veilig in Tak 21. Deze mooie combinatievorm vindt u hierboven onder de rubriek "Tak44 fondsenplannen".
| TEKEN IN OP EEN FONDSENPLAN ! |
Hoeveel zal ik ontvangen op het einde van de rit ?
|
Dat kan u makkelijk simuleren met onze simulator ! Aangezien niemand het rendement van de toekomst kent, dient u zelf een realistisch rendement in te geven. U kan zich baseren op de behaalde rendementen uit het verleden, al bieden die natuurlijk geen garantie voor de toekomst. Een simulatie is dan ook niets meer dan dat: een fictieve weergave die enkel een goed idee geeft van wat u in de toekomst ongeveer mag verwachten, maar ook niet meer dan dat. Er bestaat dus beslist niet zoiets als "een betere simulatie" en het heeft dan ook geen zin ons om "een andere" simulatie te verzoeken.
|
|
Zal dat voldoende zijn ? Test het meteen !
Hoeveel kan ik best sparen?
In bovenstaande simulator voor persoonlijke financiële planning kan u meteen zien of u nu reeds voldoende spaart en hoeveel u te veel of te weinig spaart.
Hoeveel bedraagt de eindbelasting?
Zoals vermeld zijn de eindbedragen in Tak 23 fondsenplannen belastingvrij ! In tak 21 plannen zijn ze de eindbedragen ook belastingvrij voor zover uw contract ouder dan 8 jaar is. (Dat uw laatste storting daarbij pakweg van vorige maand dateert speelt daarbij geen rol; het is de contractdatum die telt).
Tot wanneer kan ik starten met een fondsenplan?
Bij de meeste maatschappijen is er geen eindleeftijd. Enkel het fonds van Tak 21 van Athora kent een uiterste intekenleeftijd van 64 jaar.
Is een fondsenplan vrijblijvend ?
Een fondsenplan kent een maandelijks gepland spaarbedrag, maar daar houdt het dan ook mee op. Wie niet langer wenst te sparen kan gewoon stoppen met sparen en vragen om het maandelijks gepland bedrag te verminderen of op 0 te brengen? U kan niet verplicht worden om te storten.
Kan ik veranderen van fondsen ?
Ja, één keer per jaar kan u gratis fondsen switchen. Dat is handig als u ziet dat een fonds onder de verwachtingen blijft zodat u het kan vervangen door een beter presterend fonds.
Vraag ons gerust per mail om de vereiste documenten of gebruik de beveiligde aanvraagmodule !
Ja, ik wens in te schrijven
| TEKEN IN! |
Home
Copyright © 1999- DefA Finance - All rights reserved.
|
