TAK 21 EN TAK 23 AAN DE LAAGSTE INSTAPKOSTEN en BEHEERSKOSTEN

Lijst van de beschikbare TAK 21 en 23 producten

INTEKENEN
een veilige haven voor uw geld

Algemeen

Wij brachten alle populaire Tak 21 spaarverzekeringen en Tak 23 beleggingsverzekeringen met hun belangrijkste kenmerken samen in één pagina: handig!

DefA Finance biedt u de meest populaire TAK 21 en 23 spaar- en beleggingsverzekeringen aan vanaf 0% INSTAPKOSTEN en 0% BEHEERSKOSTEN!
Sedert 01/01/2011 vallen ook Tak 21 spaarverzekeringen onder de depositobeschermingsregeling tot 100.000 EUR per verzekeringsnemer én per verzekeringsmaatschappij naar Belgisch recht.
Daardoor is Tak 21 nog meer dan vroeger een veilige haven voor uw geld geworden:
  • u geniet een gewaarborgde basisrentevoet
  • u spaart bij een verzekeringsmaatschappij en niet bij een bank
  • u geniet staatswaarborg tot 100.000 EUR per persoon én per Belgische maatschappij
  • u geniet in alle legaliteit volledige vrijstelling van roerende voorheffing indien u uw gelden 8 jaar of langer onaangeroerd laat
  • u betaalt geen of zo goed als geen instapkosten via DefA Finance. Enkel de wettelijke eenmalige taks van 2% is verschuldigd
  • u betaalt geen of zo goed als geen beheerskosten via DefA Finance.
Tak 23 kent eveneens aanzienlijke voordelen en is de meest intelligente keuze voor wie in obligatie- en/of aandelenfondsen wenst te investeren :
  • u betaalt geen of zo goed als geen instapkosten via DefA Finance. Enkel de wettelijke eenmalige taks van 2% is verschuldigd en dat is meteen de enige taxatie
  • voor Tak 23 geldt dat uw meerwaarden nooit aan RV onderworpen zijn (dus ook niet in het geval dat het fonds meer dan 25% obligaties bevat zoals dat bij SICAVS en BEVEKs sedert 01/01/2013 wel het geval is)
  • u plaatst uw gelden via een verzekeringsmaatschappij bij de beste fondsenbeheerders ter wereld en niet bij een bank met haar huisfondsen
  • u kan dank zij de Europese gedachte uw gelden ook geografisch spreiden en een stuk in Luxemburg aanhouden i.d.p.v. alles in België aan te houden
  • u kan één contract op uw beider naam opmaken
  • u kan binnen één contract een selectie van meerdere fondsen onderbrengen en zelfs eenmaal per jaar gratis switchen zonder nieuwe kosten of taksen te moeten betalen
  • als u voor Luxemburg opteert, wat een uitstekend idee is overigens, geniet u een grotere zekerheid dan in België via de zogenaamde veiligheidsdriehoek
  • u betaalt geen uitstapkosten en geen instapkosten (vanaf 25.000 EUR) op Tak 23 bij onze geprefereerde partner Bâloise Vie Luxembourg
Voor Tak 26 verwijzen we naar een afzonderlijk overzicht. Voor het onderschrijven van Pensioensparen, Langetermijnsparen en VAPZ verwijzen we eveneens naar een afzonderlijke rubriek.

Belgische emittenten:
INTEKENEN
Behoudsgezind = Tak 21
(gewaarborgd rendement + bonus)
Progressief = Tak 21
(intrestgarantie ( = 0% + bonus))
Gestructureerd = Tak 44
(Tak 21+23 = Tak 44)
Onbegrensd = Tak 23
(fondsen van aandelen / obligaties)
AG Insurance
-
-
-
-
Allianz
Invest For Life 3A (1,00%+)
Invest For Life Dynamic 3A
- -
Axa Belgium
-
-
-
Piazza
Baloise Insurance
Invest 1,50%+
Invest 0%+
- -
Credimo
Credosecure 1,75%+
- - -
Delta Lloyd Life
Eternal niet-fiscaal (1,00%+)
Eternal Alpha niet-fiscaal
-
Carmignac etc.
Ergo Life
Ergo Life (1,40%+)
Ergo Life 0%+
- -
Generali
Crescendo (1,25%+)
Self Life (1,25%+)
Crescendo Dynamico
Self Life Dynamico
-
Care Invest
Patronale Life
Secure 21 (1,40%+ 0,80%+)
Starfix (2,00%+)
Fructisafe (2,00%+)
- - -
Luxemburgse emittent:
Bâloise Vie Luxembourg
- - -
Carmignac etc.
Cardif Lux Vie
Liberty 2 Invest (1,50%+)
- - -
NELL
NELL Safe (1,50%+)
NELL Safe Invest
Active Balanced
Carmignac etc.
* Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Sedert 01/01/2006 zijn alle TAK 21 & 23 contracten onderworpen aan een eenmalige taks van 2% (uitgezonderd pensioensparen, V.A.P.Z. en RIZIV VAP). Bovenvermelde kosten hebben tot doel een simpel en duidelijk overzicht te bieden. Voor verdere details en specificaties verwijzen we naar de technische fiches, de bijzondere en de algemene voorwaarden van de betreffende producten.
: Ook beschikbaar in maandsparen vanaf 50 EUR p.m.
: U kan horizontaal switchen tijdens de duur van het (niet-fiscale) contract

Waarom is DefA Finance zo goedkoop?

DefA Finance concentreert haar adviesactiviteiten in de hoofdzetel en op haar website. Dat bespaart ons enorm aan verplaatsingen naar klanten en aan dure lokale agentschappen. Het resultaat van deze bezuinigingen zijn de gehanteerde instapkosten.

TAK 21 Spaarverzekering versus spaarboekje

Een Tak 21 Spaarverzekering laat zich makkelijk vergelijken met een spaarboekje aangezien ze beiden van het type "gewaarborgd rendement + een bonus" zijn. Spaarverzekeringen richten zich evenwel tot beleggers die op een horizon van pakweg 5 jaar kunnen blikken. (Spaarverzekering meer in detail ... )

TAK 23 versus BEVEK

Een Tak 23 Beleggingsverzekering laat zich het best vergelijken met een BEVEK: in essentie gaat het in beide gevallen om een product gekoppeld aan een beleggingsfonds. De door ons aangeboden Tak 23 Beleggingsverzekeringen bieden evenwel meer mogelijkheden dan BEVEKs, i.h.b. naar financiële planning en successieplanning toe. (Tak 23 beleggingsverzekering meer in detail ... )

Gunstige fiscaliteit

  • België:
    Willekeurige opvragingen binnen Tak 21 zijn vrij van roerende voorheffing wanneer zij gebeuren na het achtste jaar. Wie dus 8 jaar en 1 dag geen opvragingen deed, kan het gehele gevormde kapitaal opvragen vrij van roerende voorheffing in het negende jaar of later.
    Bovendien zijn bijna al onze TAK 21 spaarverzekeringen "open ended" wat wil zeggen dat er geen einddatum wordt opgegeven: u kan dus opvragen na 8 jaar, maar u moet niet! Dat is een erg groot voordeel voor u want op die manier vermijdt u na 8 jaar opnieuw instapkosten en 2% eenmalige onderschrijvingstaks te moeten betalen.
    Tak 23 is vanaf dag 1 vrij van roerende voorheffing voor willekeurige opvragingen of integrale opvragingen. Beiden zijn onderworpen aan een eenmalige instaptaks van 2% voor Belgische ingezetenen. Geplande periodieke opvragingen in Tak 21 (niet in Tak 23) binnen de eerste 8 jaar zijn onderworpen aan roerende voorheffing, al wordt deze op een erg gunstige wijze berekend (details na afspraak).
  • Luxemburg: Het vrije verkeer van goederen en diensten binnen Europa laat u perfect toe om in alle legaliteit een Tak 21 spaarverzekering of Tak 23 beleggingsverzekering in Luxemburg te onderschrijven.
    De Europese Spaarrichtlijn van 1 juli 2005, die van toepassing is op de meeste bancaire beleggingen, is niet van toepassing op de Tak 21 spaarverzekering of Tak 23 beleggingsverzekering. Er wordt dus nooit een bevrijdende voorheffing ingehouden en op Tak 23 is sowieso al geen enkele roerende voorheffing verschuldigd.
    Concreet wil dit zeggen dat voor Belgische ingezetenen dezelfde regels gelden zoals hierboven bij België vermeld (na 8 jaar dus sowieso al geen belastingplicht, eveneens 2% eenmalige taks, ...). In die gevallen waarbij wel een belasting verschuldigd is (opvragingen voor einde van het 8e jaar in tak 21), zal deze niet door de Luxemburgse verzekeringsmaatschappij worden ingehouden (geen voorheffing dus), maar dient de Belgische ingezetene deze inkomsten zelf te vermelden onder rubriek roerende inkomsten.
    Tot slot kent Luxemburg, anders dan in België, een strikte scheiding tussen de maatschappij die uw gelden bijhoudt (de depotbank) en degene die ze beheert (de verzekeringsmaatschappij). Deze zogenaamde "veiligheidsdriehoek" (uzelf - verzekeringsmaatschappij - depotbank) biedt een veel grotere veiligheid dan de Belgische situatie waar beheer en bewaren door één en dezelfde maatschappij gebeurt.

    Dat Luxemburg veel in het nieuws kwam had steeds betrekking op witwasoperaties, maar uiteraard is er niet het geringste probleem voor personen die naar Luxemburg trekken omwille van de veel lagere kostenstuctuur en het veel ruimere aanbod aldaar. Sowieso vinden wij internationale spreiding van uw vermogen in een van de drie meest stabiele staten ter wereld een aanrader.
    Sedert 2013 dient u in uw aangifte personenbelasting te vermelden of u een spaar- of beleggingsverzekering heeft in Luxemburg en met daar 'ja' op te antwoorden is de kous af (bedrag of maatschappij hoeven niet vermeld te worden) en bent u volledig in regel.

Waarom naar Luxemburg gaan ?

De kern van de Europese gedachte is een vrij verkeer van goederen, personen, gelden en diensten binnen de Europese Unie. Maak daar gebruik van in alle openheid en legaliteit.
Het zeer recente verleden heeft u geleerd dat een spreiding van uw vermogen over verschillende instellingen zeer aan te raden is, maar de gebeurtenissen in Cyprus, een nochtans volwaardig lid van de Europese Unie, hebben ook aangetoond dat alle vermogen in één land aanhouden ook risico's inhoudt, ook al is de valuta er eveneens Euro.
Luxemburg wordt gerekend tot de absolute top economieën in de wereld en is één van de weinige landen met de allerhoogste AAA rating bij de diverse ratingbureaus.
Los daarvan haalden we hierboven reeds het ruimere aanbod en lagere kostenstuctuur aan.

Krijg ik dezelfde producten als bij mijn makelaar?

U krijgt identiek dezelfde financiële producten als wanneer u die elders af zou sluiten. Enkel onze instapkost is grondig verschillend.

Wat als ik bovenstaande producten reeds elders onderschreef aan dure instapkosten ?

In dat geval kunnen wij uw contract in beheer nemen en ervoor zorgen dat u op toekomstige stortingen van onze lage instapkosten geniet. Een eenvoudig mailtje met uw polisnummer volstaat opdat wij het nodige daartoe doen.

Krijg ik dezelfde producten als bij mijn grootbank?

De Tak 21 grootbankproducten die wij tot nu toe geanalyseerd hebben zijn vaak misleidend. Zij maken het mooie weer met hoge geafficheerde rendementen, maar vertellen er niet bij dat die hoge rendementen met zekerheid slechts gedurende 1 jaar op de belegde hoofdsom zullen toegekend worden ! Alle jaren nadien krijgt u normaliter een pak minder op uw belegd kapitaal !
De truuk die daarvoor gebruikt wordt is om 'de bonus' of 'de winstdeelname' op te splitsen in 2 boni, of 2 winstdeelnames, waarbij u op de hoofdsom enkel in het eerste jaar de beide boni krijgt en nadien terugvalt op slechts 1 van de twee.
Nu leggen wij u dat nog uit in bevattelijke taal, maar probeert u de infofiches maar eens te begrijpen van ING Optima Invest of Dexia Life Capital.

Algemeen gesteld dient u te letten op volgende zaken:
  • Is de bonus opgesplitst in 2 soorten boni ? --> Zo ja, dan zal uw hoofdsom enkel het eerste jaar genieten van de beide intrestpercentages.
  • Hoe hoog zijn de instapkosten ? --> Deze bedragen doorgaans makkelijk het drievoud van de door ons gehanteerde instapkosten
  • Kan het product na 8 jaar verder blijven lopen ? --> Zo neen, dan dient u na 8 jaar opnieuw instapkosten en taksen te betalen indien u het product wil aanhouden. Bijna al onze producten kunnen afgesloten worden zonder einddatum
  • Zijn er beheerskosten ? --> Quasi geheel ons aangeboden gamma Tak 21 is vrij van beheerskosten
Let dus bijzonder goed op wanneer men u een Tak 21 'buitenkans' voorschotelt en aarzel niet ons de financiële infofiche over te maken voor advies.

Ook wat Tak 23 betreft hebben wij bedenkingen bij het aanbod van honderden en honderden huisfondsen. Voor Tak 23 en fondsen in het algemeen bent u veel beter af via onze Luxemburgse partner Bâloise Vie Luxembourg omwille van de lage kostenstructuur en de toegang die u krijgt tot de meest gerenommeerde internationale vermogensbeheerders.

Wie belegt mijn gelden?

Uw gelden worden beheerd door de verzekeringsmaatschappij bij wie u het product onderschrijft. U zal ook steeds rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij storten en nooit aan DefA Finance. Wij verzorgen alle administratieve formaliteiten maar de geldstroom gebeurt om veiligheidsredenen steeds tussen u en de verzekeringsmaatschappij. Om dezelfde reden aanvaarden wij geen contanten en zullen alle geldplaatsingen gebeuren via overschrijving.

Geldt de depositobescherming tot 100.000 EUR ook voor Tak 21 ?

Sedert 1 januari 2011 vallen Belgische Tak 21 spaarverzekeringen inderdaad ook onder het stelsel van de depositobescherming tot 100.000 EUR per persoon.
Luxemburgse Tak 21 werken via een zogenaamde derde depot-bank, waar uw gelden steeds gedeponeerd dienen te blijven tijdens de duur van de belegging.

Is een afspraak mogelijk?

Personen die graag een persoonlijk onderhoud hebben zijn altijd welkom, na afspraak, op onze kantoren. Uiteraard maken wij u ook graag de documentatie per postzending over.
INTEKENEN



Ja, ik wens in te schrijven

INTEKENEN



Home

Copyright © 1999- DefA Finance - All rights reserved.