Beleggen in een Tak 26

Lijst van de beschikbare TAK 26 producten

TEKEN IN!

Algemeen

Tak 26 kapitalisatieproducten richten zich in het bijzonder tot op vennootschappen die kunnen blikken op een tijdshorizon van enkele jaren (5 jaar) en die graag de zekerheid hebben van een gewaarborgd rendement, zonder het risico te lopen het belegde kapitaal te verliezen.

Tak 26 is onderworpen aan de roerende voorheffing (15%) maar NIET aan de 1,10% instaptaks zoals we die kennen bij Tak 21 en 23.
Daardoor is het product bij uitstek geschikt voor ondernemingen, patrimoniumvennootschappen, kabinetvennootschappen, cash- en managementvennootschappen, aangezien al deze ondernemingen de betaalde roerende voorheffing mogen in mindering brengen van de te betalen vennootschapsbelasting.

Om u maximaal te laten genieten van de kwaliteiten van de Tak 26 kapitalisatieproducten, zocht DefA Finance er voor u de best presterende uit én bieden wij u deze topproducten aan met zeer sterk verlaagde instapkosten. Op die manier zal uw belegging of die van uw vennootschap nog sneller rendabel worden.

Lijst van de beschikbare TAK 26 Kapitalisatieproducten



- Behoudsgezind
(gewaarborgd rendement + bonus)		 Progressief
(intrestgarantie ( = 0,50% + bonus))		 Onbegrensd
(fondsen van aandelen / obligaties)
AG Insurance Top Business Invest * (2,50%+) - -
Allianz Invest For Life Corporate* (3,00%+) - -
Axa Crest CAP 10* (2,50%+) - -
Credimo Decenniumbon-Life (3,25%+) - -
Delta Lloyd Life Safe Business* (2,50%+) - -
Generali Crescendo.Org * (2,75%+) Dynamico.Org* (0,50%+) -
Nateus
Onyx Capital (3,00%+)
- -
NELL Luxembourg
NELL SAFE+ (2,25%+) NELL SAFE INVEST (0,00%+) NELL MYRIAD CORPORATE
* Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Product onderworpen aan de roerende voorheffing van 15%. Bovenvermelde kosten hebben tot doel een simpel en duidelijk overzicht te bieden. Voor verdere details en specificaties verwijzen we naar de technische fiches, de bijzondere en de algemene voorwaarden van de betreffende producten.

Wat is een Tak 26 kapitalisatieproduct precies?

Een TAK 26 kapitalisatieverrichting is een product welk enkel en alleen een onderschrijver kent (en dus geen verzekerde etc. zoals we dat kennen bij Tak 21 en 23). Vanuit dat oogpunt lijkt het product het meest op een kasbon met kapitalisatie. Met Tak 21 heeft het Tak 26 kapitalisatieproduct dan weer gemeen dat ook hier gewerkt wordt met een vast minimaal gewaarborgd rendement en een jaarlijkse variabele bonus.
Die bonus ken je niet op voorhand; hij wordt steeds na het afgelopen jaar meegedeeld. Tijdens de laatste jaren bedroeg het rendement van de TAK 26 kapitalisatieproducten tussen de 3% en de 6%, voor voorheffing en instapkosten.


Inzake de kosten dien je een onderscheid te maken tussen de instapkosten, de beheerskosten en de uitstapkosten.
De instapkosten liggen bij DefA Finance rond de 1%, wat een pak lager is dan veelal gehanteerde kosten die makkelijk het drievoud bedragen.
De beheerskosten bedragen voor alle aangeboden producten 0% m.u.v. de Luxemburgse van NELL.
De uitstapkosten zijn meestal van toepassing voor volledige opvragingen tijdens de eerste vier jaar. Ze zijn quasi steeds degressief en meestal 0% na het vierde jaar. Bij het Luxemburgse NELL zijn er zelfs nooit geen uitstapkosten. Een aantal maatschappijen voorziet in een uitzonderlijke uitstapkost wanneer uitgestapt wordt bij zeer specifieke omstandigheden (bij beurscrash bijvoorbeeld). Sommige maatschappijen tot slot zullen voor vervroegde opvragingen tijdens het jaar, geen bonus, of een beperkte bonus, toekennen op het stuk dat in dat jaar werd opgevraagd.
Je kan deze kosten makkelijk nakijken door met je muis over de producten in de lijst te bewegen en erop door te klikken om de algemene voorwaarden te raadplegen.

Waarom zou je "0,50% + Bonus" kiezen i.d.p.v. "2,50% + bonus"?

Voor alle duidelijkheid: beide types TAK 26 Kapitalisatieverrichtingen zijn volledig veilig qua kapitaalgarantie. Je kan dus nooit je initieel belegd kapitaal verliezen (instapkosten even buiten beschouwing gelaten).
Sommige TAK 26 Kapitalisatieverrichtingen garanderen je elk jaar een hoge gewaarborgde basisrentevoet (bvb 2,50%), terwijl anderen je slechts het behoud van je kapitaal garanderen. We zeggen in dit laatste geval dat de gegarandeerde rentevoet 0% bedraagt (of hier in ons aanbod 0,50%) en dat je rendement (quasi) volledig uit de bonus bestaat.
Welk product voor jou geschikt is, hangt af van de mate van onzekerheid waarmee je kan leven, wetende dat de maatschappij die je slechts 0,50% garandeert, in principe, op langere termijn een hoger totaal rendement zal bieden.
Het verschil tussen de twee types (kolom 1 en kolom 2 in de lijst) is dat de maatschappij die je 0,50% garandeert een merkelijk grotere manoeuvreerruimte heeft om uw geldplaatsing te laten renderen.
Samenvattend kunnen we stellen dat als u zeker wenst te zijn van een bepaald jaarlijks rendement, u best kiest voor een TAK 26 Kapitalisatieverrichting met verhoogde basisrentevoet (bvb 2,50%). (kolom 1 in de lijst)
Als u daarentegen aanvaardt dat uw rendement kan schommelen binnen een grotere vork, in de gegronde hoop hierdoor een hoger rendement op termijn te behalen, dan kan u beter kiezen voor een formule van het type "0,50% + Bonus" (kolom 2 in de lijst).

Wat met Tak 26 en de notionele aftrek?

Vanaf inkomstenjaar 2006 genieten vennootschappen een zogenaamde notionele aftrek op gelden in eigen vermogen van 4,973% (aanslagjaar 2010).
Evenwel geniet u dit zeer aanzienlijk voordeel enkel voor zover deze gelden niet geïnvesteerd werden in "foute" kapitalisatieaandelen of DBI Beveks. Het goede nieuws is dat Tak 26 wel in aanmerking komt voor de notionele aftrek en derhalve bij uitstek geschikt is om spaargelden van de vennootschap in te deponeren.
Samengevat: u geniet enerzijds de notionele aftrek van 4,973% en anderzijds het rendement op uw TAK 26 kapitalisatieverrichting welk vermoedelijk tussen de 3% en de 6% zal liggen. U betaalt geen instaptaks en de betaalde 15% roerende voorheffing bij opvraging kan u integraal aftrekken van de te betalen vennootschapsbelasting. U betaalt enkel eenmalig de - sterk verlaagde - instapkost.

Risicoprofiel?

Op onderstaande grafiek ziet u heel duidelijk waar onze TAK 26 Kapitalisatieverrichtingen uit kolom 1 en 2 zich situeren.
De grafiek is heel simpel: hoe meer risico, hoe hoger het potentieel rendement. Dat weet iedereen, maar wat velen interesseert is of tussen die twee extremen - spaarrekeningen aan de ene kant, en aandelen op de beurs aan de andere kant - er niet iets bestaat wat de kerk in het midden houdt.
Zoals je ziet bieden wij inderdaad heel wat aan gelegen tussen deze twee uitersten!


Ja, ik wens in te schrijven

TEKEN IN!
Home