• het belastingvoordeel op de premie POZ is 30%: u spaart 100 EUR en krijgt 30 EUR korting op uw belastingen. (Om precies te zijn bedraagt het voordeel [30% -4,4% instaptaks + (30% op het tarief gemeentebelasting)]).
• het belastingvoordeel op de premie VAPZ is hoger, namelijk uw hoogste belastingschijf (al gauw 45 à 50% !) vermeerderd met pakweg de helft van uw sociale bijdragen en gemeentebelastingen, zodat we daar al snel boven de 60% fiscaal voordeel uitkomen.

Is POZ (Pensioenovereenkomst Voor Zelfstandigen) interessant?

Kiezen tussen VAPZ en POZ?

Het VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen Zelfstandigen) biedt een zeer groot fiscaal voordeel en dient dan ook steeds bij voorrang aangewend te worden, alvorens een aanvullende POZ op te starten.
Immers, voor elke EUR die u spaart (het maximum VAPZ), dient u pakweg EUR minder belastingen en sociale bijdragen te betalen! In de volksmond vertaalt men dat als "u mag de premies van uw belastingen aftrekken" of "u krijgt dat terug van de belastingen", maar de kern is dat uw bijdragen als beroepskosten worden beschouwd.

Dat is een veel groter fiscaal voordeel dan de 30% die u geniet bij POZ en het heeft dan ook weing zin om enkel een POZ te onderschrijven en geen VAPZ.

Hoeveel mag ik sparen in POZ ?

Het kan voor de wetgever niet de bedoeling zijn dat u later op pensioen meer zou ontvangen per maand dan wat u nu verdient. Vandaar dat de zogenaamde 80% regel werd in het leven geroepen die stipuleert dat de som van uw wettelijk pensioen en de uitkeringen van de tweede pijler niet meer mogen bedragen dan 80% van uw laatste normaal loon.

De precieze berekening van dergelijke 80% regel is minder eenvoudig dan bovenstaande uitleg en zou ons te ver leiden. Wij verzorgen uiteraard deze berekening voor u, desgewenst in samenspraak met uw boekhouder.
Vraag ons welke gegevens we daartoe nodig hebben en we doen het nodige voor uw persoonlijke berekening.

Hoeveel zal ik ontvangen op mijn 67e ?

Dat kan u makkelijk simuleren met onze simulator. Aangezien niemand het rendement van de toekomst kent, dient u zelf een realistisch rendement in te geven. U kan zich baseren op de behaalde rendementen uit het verleden, al bieden die natuurlijk geen garantie voor de toekomst. Een simulatie is dan ook niets meer dan dat: een fictieve weergave die enkel een goed idee geeft van wat u in de toekomst ongeveer mag verwachten, maar ook niet meer dan dat. Er bestaat dus beslist niet zoiets als "een betere simulatie" en het heeft dan ook geen zin ons om "een andere" simulatie te verzoeken.

Zal dat spaarbedrag voldoende zijn ?

Dat is een kwestie van persoonlijke financiële planning die u zelf makkelijk kan uitvoeren.
We maakten voor u de onderstaande berekeningsengine die u een zeer duidelijk beeld geeft over de benodigde spaarinspanningen die u dient te leveren voor de door u gewenste levensstandaard.

Onder deze berekeningsengine vindt u nog twee fiscale spaarproducten die u kan gebruiken en finaal kan u ook vrij sparen (zonder fiscaal af te trekken dus) in zowel de gewaarborgde pensioenspaarproducten als de beursgerelateerde tak 23 maandspaarproducten.

Doe de test !

Gewenst maandelijks inkomen op pensioen:
Uw verwacht wettelijk maandelijks pensioen: (gemiddeld zelfst. 900, bediende 1300, ambtenaar 2000)
Extra inkomsten (huur, ...):
Aantal jaren tot pensioen:
Inflatiepercentage:
Aantal jaren dat u extra inkomen wenst vanaf uw pensioen:
Eindkapitaal na laatste uitkering (0 wil zeggen dat u het kapitaal volledig aanwendt)
Netto rendement van uw vermogen na uw pensioen:
Uw huidige vermogen:
Rendement op uw huidig vermogen:
Verwachte uitkering reeds bestaande groepsverzekering, pensioensparen:
Extra's (verkoop zaak, erfenis, ...):
Netto rendement van nog af te sluiten spaarproduct tot uw pensioen:

TEKEN IN OP LANGETERMIJNSPAREN ! VAPZ of POZ versus Pensioensparen of Langetermijnsparen? Er bestaan nog twee andere fiscale rubrieken waarbinnen u aan pensioenopbouw mag doen; namelijk de rubriek pensioensparen (vakje 1361 op uw aangifte voor mijnheer en vakje 2361 voor mevrouw) en langetermijnsparen (vakje 1353 voor mijnheer en vakje 2353 voor mevrouw op de aangifte). Deze producten vormen de zogenaamde derde pijler en dienen dus niet mee in rekening genomen te worden voor het bepalen van het maximum volgens de 80% regel, wat goed nieuws is. pensioensparen: Man en vrouw mogen, onafhankelijk van inkomen, elk EUR per jaar (inkomstenjaar ) sparen in deze producten. Op elke EUR die je spaart krijg je een belastingkorting van pakweg 37% of grofweg EUR p.p. Het voordeel is hier dus weliswaar kleiner dan bij een VAPZ, maar nog steeds erg interessant. VAPZ en pensioensparen zijn bovendien cumuleerbaar zodat pensioensparen eveneens een absolute aanrader is. Ook op dit spaaproduct kan u meteen intekenen. langetermijnsparen: Deze rubriek wordt fiscaal gelijk behandeld als pensioensparen en is dus even interessant als de rubriek pensioensparen. Bovendien mag je in deze rubriek tot EUR per persoon per jaar (inkomstenjaar ) in mindering brengen, wat dus veel meer is dan de EUR van de rubriek pensioensparen. Maar, deze rubriek mag helemaal niet gebruikt worden indien u al iets (woonlening of schuldsaldoverzekering) aftrekt onder de in 2005 gelanceerde rubriek "aftrek enige woning". Indien u reeds van voor 2005 uw woonlening en schuldsaldoverzekering aftrekt, dan gebeurt dat eveneens onder deze fiscale korf van EUR en zit deze rubriek dus hoogstwaarschijnlijk reeds zo goed als vol. Enkel wie momenteel geen woonlening in omloop heeft (omdat u er nog geen afsloot, of omdat ze reeds werd terugbetaald) kan hier een zeer mooie fiscale aftrek genieten, volledig analoog aan deze van klassiek pensioensparen. Enig verschil is dat het product dient afgesloten te worden bij een verzekeringsmaatschappij waardoor de formules via een bank dus niet in aanmerking komen. Wie medicus is, bediende of zelfstandige, (apotheker, arts, tandarts en kinesitherapeut) kan bovenop deze drie voorgaande ook nog eens een zogenaamd RIZIV VAPZ contract via ons onderschrijven en dit aan véél lagere instapkosten dan bijvoorbeeld via Amonis (3%) of VKA (9%). Deze producten tellen wel mee voor de POZ 80% regel omdat ze ook tot de zogenaamde tweede pijler behoren. Wie tot slot in een vennootschap zit kan beter via de vennootschap een groepsverzekering of IPT onderschrijven i.d.p.v. een POZ. Uiteraard helpen wij u daar graag mee verder.

Hoeveel bedraagt de eindbelasting?

Er is sprake van een taxatie van 10% op pensioenleeftijd of bij overlijden.

Kan ik mijn huidig contract behouden maar het door DefA Finance laten beheren ?

Ja, dat kan zeker. U kan via een eenvoudige mandaatbrief het beheer van uw bestaand contract aan ons overlaten, waarna wij u zullen laten genieten van de door ons gehanteerde lage instapkosten op alle toekomstige stortingen. (Uiteraard dienen wij een erkenningsnummer bij de maatschappij in kwestie te hebben, wat doorgaans het geval is)

• print mandaatbrief

Ja, ik wens in te schrijven

TEKEN IN!

• Dan maakt u best een afspraak op onze kantoren of,
• U kan de aanvraagdocumenten opvragen via onze secure webserver.

Home

Copyright © 1999- DefA Finance - All rights reserved.