• De enige verplichting is het betalen van een minimale vaste maandlast. Hiervoor wordt de theoretische maandlast op 40 jaar genomen.
• U mag boetevrij maandelijks meer kapitaal aflossen om alzo de looptijd in te korten zoals u dat wenst. Dit is geen verplichting, maar een faciliteit.

• U wenst een klassieke maandlast, maar als er iets tussenkomt (werkloosheid, ziekte, loopbaanonderbreking, ... ) wenst u de mogelijkheid te hebben om de maandlast sterk te kunnen verminderen tijdens die periode
• U wenst te vertrekken met een minimum last en wenst deze geleidelijk aan op te bouwen naarmate uw inkomen stijgt (door inflatie en carrière)
• U rekent op een erfenis of groepsverzekering die u zal toelaten in de toekomst plots veel sneller, of zelfs alles ineens, terug te betalen, zodat u nu liefst met een lage last vertrekt
• U wenst veel kapitaal terug te betalen om er zo snel mogelijk van af te zijn, maar dan wel volgens uw eigen kunnen zonder uzelf vast te pinnen
• U wil normaalgezien op 20 jaar lenen, maar als later blijkt dat uw huidig fiscaal stelsel dermate interessant is, dan wil u de mogelijkheid behouden om de looptijd te rekken (maximum 40 jaar), zodat u fiscaal kan bijsturen
• ...
• Kortom: u bepaalt zelf wat er met uw lening gebeurt en geniet de grootst mogelijke veiligheid

MAXI-SAFE MINI-CHARGE: Reële intrestvoeten volgens quotiteit en herzienbaarheid

Herzienb.	Quotiteit
< 60%		60-70%	70-80%	80-90%	90-100%	<115%   <125%
20						-	-
25						-	-
30						-	-
40						-	-
: recentelijk gestegen     : recentelijk gedaald    = : ongewijzigd

5. HABITAT EQUITYtm Beleggershypotheek  

6. Klassiek Woonkrediet voor een aankoop in Frankrijk       

Woonkrediet FRANKRIJK : Reële intrestvoeten volgens quotiteit en herzienbaarheid

Herzienb.	Quotiteit
< 60%		60-70%	70-80%	80-90%	90-100%	<115%   <125%
10 < 115.000 EUR				-	-	-	-
10 115.000 - 230.000				-	-	-	-
10 > 230.000 EUR				-	-	-	-
15 < 115.000 EUR				-	-	-	-
15 115.000 - 230.000				-	-	-	-
15 > 230.000 EUR				-	-	-	-
20 < 115.000 EUR				-	-	-	-
20 115.000 - 230.000				-	-	-	-
20 > 230.000 EUR				-	-	-	-
25 < 115.000 EUR				-	-	-	-
25 115.000 - 230.000				-	-	-	-
25 > 230.000 EUR				-	-	-	-
: recentelijk gestegen     : recentelijk gedaald    = : ongewijzigd

6. CAP SUD© Woonkrediet (Frankrijk + Monaco)       

Cap Sud© is een kredietvorm speciaal ontwikkeld voor de aankoop van een tweede woonst in Frankrijk of Monaco door mensen die in België gedomicilieerd zijn en hier reeds een eigendom bezitten. (Voor andere landen kan u ook bij ons terecht, maar dan dient een hypothecaire inschrijving genomen te worden op uw Belgische woning. EU ambtenaren die geen eigendom bezitten in België maar hier minstens 3 jaar gedomicilieerd zijn komen ook in aanmerking). Het minimum te ontlenen bedrag is 50.000 EUR.

Kenmerkend aan Cap Sud© is dat er geen hypothecaire inschrijving wordt genomen, maar dat er een waarborgverzekering wordt afgesloten die het totale bedrag van het krediet dekt. Aanvullend wordt een niet notariële onderhandse hypotheekbelofte onderschreven.
Uw voordelen:

• De waarborgpremie bedraagt een pak minder dan de kosten van een klassieke hypothecaire inschrijving
• De aanvaardingsprocedure is veel sneller dan met een klassiek hypothecair krediet
• Deze waarborgpremie kan mee worden ontleend, maar wordt niet ingecalculeerd voor het berekenen van de quotiteit

Ook het berekenen van deze waarborgpremie is bijzonder eenvoudig:

Waarborgpremies CAP SUD© voor Frankrijk en Monaco
Kredietbedrag	Premievoet
50.000 - 54.999	1,25%
55.000 - 62.999	1,20%
63.000 - 67.999	1,15%
68.000 - 73.999	1,10%
74.000 - 79.999	1,05%
80.000 - 90.999	1,00%
91.000 - 101.999	0,95%
102.000 - 110.999	0,90%
111.000 - 128.999	0,85%
129.000 - 149.999	0,80%
150.000 - 750.000	450 EUR + 0,50%

Voorbeeld:
U koopt een villa in Frankrijk aan en wenst 500.000 te financieren.
Uw waarborgpremie bedraagt dan (450 + 2.500) = 2.950 EUR
Er is geen verdere notariële kredietakte vereist (deze zou u anders 8.700 EUR kosten). De notaris in Frankrijk of Monaco verlijdt de aankoopakte en zorgt voor een expertiserapport.

CAP SUD©: Reële intrestvoeten volgens quotiteit en herzienbaarheid

Herzienb.	Quotiteit
< 60%		60-70%	70-80%	80-90%	90-100%	<115%   <125%
10						-	-
15						-	-
20						-	-
25						-	-
: recentelijk gestegen     : recentelijk gedaald    = : ongewijzigd

 

Gewenst Kapitaal:	EUR	Ja, wat ik zie bevalt mij en ik kreeg graag een Cap Sud© princiepsakkoord
Looptijd:	20 jaar  15 jaar  25 jaar  24 jaar  23 jaar  22 jaar  21 jaar  19 jaar  18 jaar  17 jaar  16 jaar  15 jaar  14 jaar  13 jaar  12 jaar  11 jaar  10 jaar
Intrestpercentage:	, %
Uw mensualiteit:	EUR

 

Tot slot merken we op dat CAP SUD© ook kan als bullet (zie hieronder) voor zover volgende restricties in acht worden genomen:

• Voor een quotiteit <75% wordt minimaal 15% van de ontleende bullet meteen belegd in een TAK 23 contract naar keuze
• Voor een quotiteit >75% wordt minimaal 25% van de ontleende bullet meteen belegd in een TAK 23 contract naar keuze

8. Hypothecair Investeringskrediet       

Onder hypothecaire investeringskredieten verstaan we deze kredieten waarbij een woning en/of bedrijfspand in waarborg wordt gegeven voor het verkrijgen van een krediet. De kredietnemer kan een zelfstandige of vennootschap zijn.
Wij kunnen u een volledige bankservice bieden van zichtrekening tot kaskrediet.

INVEST: Reële intrestvoeten volgens quotiteit en herzienbaarheid

Herzienb.	Quotiteit
< 60%		60-70%	70-80%	80-90%	90-100%	<115%   <125%
1-1-1						-	-
10						-	-
15						-	-
20						-	-
: recentelijk gestegen     : recentelijk gedaald    = : ongewijzigd

 

Gewenst Kapitaal:	EUR	Ja, wat ik zie bevalt mij en ik kreeg graag een princiepsakkoord
Looptijd:	20 jaar  15 jaar  25 jaar  24 jaar  23 jaar  22 jaar  21 jaar  19 jaar  18 jaar  17 jaar  16 jaar  15 jaar  14 jaar  13 jaar  12 jaar  11 jaar  10 jaar
Intrestpercentage:	, %
Uw mensualiteit:	EUR

 

9. RENOVATIE Lening Op Afbetaling       

De RENOVATIE Lening op Afbetaling is een lening die een algemeen onroerend doel heeft. Het kan hier dus gaan om de financiering van een verbouwing, een installatie van een badkamer, de renovatie van een dak of zelfs de aankoop van een vakantiegrond. (Voor leningen die de fiscale energieaftrek genieten verwijzen we u graag door naar AXA die daar goed in thuis is.)

Uw voordelen:

• u geniet een tarief welk veel lager is dan traditionele leningen op afbetaling
• u hoeft niet naar de notaris
• u geniet een vaste rentevoet
• het krediet is op twee dagen in orde
• u mag 100% van de factuur ontlenen (BTW inclusief)
• u heeft geen dossierkosten
• indien u huurinkomsten ontvangt mag u de intresten van deze lening daar van aftrekken

Aanvraagprocedure:

• zorg voor een officiële bestelbon die gedateerd is en "voor akkoord" ondertekend is door zowel uzelf als de verkoper van maximum 3 maand oud. (Schrijf er desgewenst bij "voor akkoord onder voorbehoud aanvaarding lening")
• ofwel, bezorg ons een factuur van dergelijke investeringen van maximum 3 maand oud
• bezorg ons uw laatste loonfiche
• vraag de lening op afbetaling aan via onderstaande berekeningsmodule
• de gevraagde stavingsstukken kan u ons per post toezenden, faxen of mailen.
• wij zorgen voor een discrete behandeling

bedrag	looptijd in maanden
	36 x	42 x	48 x	60 x	84 x	120 x
3.700 - 5.600			-	-	-	-
5.601 - 10.000				-	-	-
10.001 - 15.000					-	-
15.001 - 20.000						-
20.001 - 50.000

Geen verplichting schuldsaldo verzekering!
DefA Finance verplicht u niet om een overlijdensverzekering af te sluiten bij uw krediet. Zeer veel aanbieders van leningen op afbetaling voegen deze (vaak dure) verzekering toe aan uw contract, als maakt ze er integraal deel van uit. Bij DefA Finance betaalt u enkel voor deze verzekering als u er daadwerkelijk om verzoekt en krijgt u ze uiteraard aan bodempremie.

U kent uw tarief? Bereken dan zelf uw maandelijkse aflossing:

 

Gewenst Kapitaal:	EUR	Ja, wat ik zie bevalt mij en ik vraag een lening op afbetaling aan.
Looptijd:	24 maand  30 maand  36 maand  42 maand  48 maand  60 maand  84 maand  120 maand
Intrestpercentage:	, %
Uw mensualiteit:	EUR

 

10. Omgekeerde hypotheek of opeethypotheek       

De omgekeerde hypotheek of opeethypotheek of reverse mortgage is een kredietvorm waarbij geen krediet aangegaan wordt om een pand aan te schaffen, maar waarbij men reeds een afbetaald pand bezit en een krediet aangaat om er iets anders mee te doen.
(Meer ...)

11. Centralisatielening       

Onder welbepaalde omstandigheden willen wij voor u de goedkoopste centralisatielening zoeken. Meer info over de centralisatie van lopende leningen vindt u hier.

12. Lenen via de groepsverzekering       

Wie een vennootschap heeft kan een lening via de (nog te onderschrijven) groepsverzekering aangaan.
Er zijn twee courante situaties:

• U heeft al een royale groepsverzekering (of IPT (Individuele Pensioentoezegging)) opgebouwd:
  In dat geval kan u bij ons lenen mits inpandgave van de opgebouwde reserve. Het doel dient onroerend te zijn (mag ook voor het buitenland zijn)
• u heeft nog geen groepsverzekering:
  hier kan het erg interessant zijn dat u de (gezins-)woning privé koopt, maar dat de vennootschap zorgt voor de terugbetaling van de lening. Dat is natuurlijk veel goedkoper dan wanneer de vennootschap u eerst die gelden als (duur) loon dient uit te keren zodat u privé de lening kan terugbetalen.
  

Hoe werkt dat dan precies, privé aankopen met een groepsverzekering ?

Concreet koopt u privé de woning aan en leent u ook privé het volledige bedrag. Evenwel gaat u privé de lening niet terugbetalen, maar laat u dat doen via de vennootschap.
Concreet bieden wij u een bulletkrediet aan waardoor u privé enkel de intresten betaalt (die u overigens ook fiscaal kan in mindering brengen).
De terugbetaling van de lening zal door de vennootschap gebeuren: zij spaart daartoe maandelijks een bedrag in uw groepsverzekering of IPT - bedrag welk zij integraal in kosten mag steken - en vormt alzo een kapitaal waarmee op einddatum uw krediet ineens wordt terugbetaald.

De totale maandlast in vergelijking met een klassieke mensualiteitenlening op naam van de privé is net dezelfde in dit scenario waarbij kapitaal en intrest dus via afzonderlijke contracten lopen, maar de fiscale voordelen zijn natuurlijk enorm, aangezien de vennootschap alle kapitaalopbouw die zij voor u doet in haar kosten mag steken terwijl u privé enkel de intresten dient te voldoen.


We merken hier al op dat een nog verdere verfijning er kan in bestaan dat u privé enkel de naakte eigendom koopt en de vennootschap het vruchtgebruik voor 20 jaar. Hierdoor kan uw vennootschap 20 jaar lang alle onderhoudswerkzaamheden aan de woning in kosten brengen en dooft na 20 jaar het vruchtgebruik uit waardoor u privé de volle eigendom heeft. Deze laatste constructie staat los van het lenen via de groepsverzekering, maar is een piste die we u aanraden nu u toch nog naar de notaris moet !

Misschien lijkt dit complex, maar het is een eenvoudige constructie die we graag voor u in voege stellen. Wij bieden u onafhankelijk van elkaar zowel de groepsverzekering, als het bulletkrediet, als de bijhorende schuldsaldoverzekering (of bedrijfsleidersverzekering) aan.
Deze onafhankelijk is belangrijk: intuitief is het duidelijk dat 1 instelling niet in alle 3 deze deelproducten de beste kan zijn. Wij als onafhankelijk makelaar en bankier kunnen voor u de beste producten samenbrengen en verzorgen natuurlijk ook de coördinatie.
Uiteraard is voor dergelijke dossiers een afspraak op onze burelen vereist. Dit neemt niet weg dat wij u uitnodigen om reeds een aanvraag via de beveiligde website te doen zodat we bij uw bezoek al meteen weten over wie, waar en wat het gaat zodat we ook de voorbereidende berekeningen aangaande schuldsaldoverzekering etc. kunnen uitvoeren.
We herhalen dat wij voor onze bemiddeling in deze materie geen kosten aanrekenen. U kan steeds een donatie doen indien u ons wenst te belonen voor de aangeboden informatie of diensten.

Home