I want something not just to invest in. I want something to believe in. (Anita Roddick)Nos taux nets pour un prêt hypothécaire

DefA Finance vous offre une sélection des meilleurs taux prêts hypothécaires, parmi les 25 banques avec lesquelles elle travaille.
Dernière adaptation:

nous cherchons ... The more "me too's" on your tail, the faster you'll run. (Michel De Batselier) ,To get something done, a committee should consist of no more than three people, two of whom are absent. (Robert Copeland)%... vous gagnez
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Taux réels donné la quotité et la variabilité
Variab.Quotité
< 60%60-75% 75-80% 80-90% 90-100% Habitat Plus®
<115%   <125%
1-1-1(4) CAP
- -
1-1-1(5) CAP
-
3-3-3 CAP 2% 3,78% 3,78% 3,78% 3,78% 4,05% - -
5-5-5 (1) CAP 2% - -
10 3,77% 3,77% 3,77% 3,77% 4,03% 4,45% 4,45%
10 (6) - -
10 (3) - -
10 (4) - - - -
10 (5) -
10 (1) - -
10 (2) - -
10-5-5 CAP 2% 4,25% 4,25% 4,25% 4,25% 4,52% - -
15 4,13% 4,13% 4,13% 4,13% 4,39% 4,81% 4,81%
15 (6) - -
15 (3) - -
15 (4) - - - -
15 (5) -
15 (1) - -
15 (2) - -
15-18 - -
20 4,37% 4,37% 4,37% 4,37% 4,63% 4,97% 4,97%
20 (6) - -
20 (3) - -
20 (4) - - - -
20 (5) -
20 (1) - -
20 (2) - -
20-25 - -
25 4,56% 4,56% 4,56% 4,56% 4,82% 5,13% 5,13%
25 (6) - -
25 (3) - -
25 (5) -
25 (1) - -
25 (2) - -
25-30 - -
30 4,83% 4,83% 4,83% 4,83% 5,10% - -
30 (3) - -
30 (1) - -
35 5,15% 5,15% 5,15% 5,15% 5,15% - -
40 5,18% 5,18% 5,18% 5,18% 5,18% - -
40 (3) - -
DefA Finance est sélectionné comme "Super Achat" pour les catégories Prêt Hypothécaire Classique et Assurance Solde Restant Dû : récemment augmenté     : récemment diminué      =  : invariable
CAP: variabilité maximale du taux sur toute la durée du prêt hypothécaire. Max. CAP 5 sauf si autrement indiqué.
Remarquez que un taux crédit logement ne peut de toute façon pas plus que doubler.

Facilité d'accordéon: lors de la révision du taux, la mensualité du prêt hypothécaire reste identique, tandis que
la durée restante est adaptée (sans que celle-ci ne puisse dépasser une durée totale de 30 ans).

(1) taux avec obligation de souscrire ASRD, assurance incendie et domiciliation des revenus sur un compte chez la banque. En plus une rélation bancaire avec au moins 50.000 EUR d'avoirs sur compte après passation d'acte doit exister. Le revenu net après charges doit être supérieur à 2400 EUR.
(2) PH pour maisons en Flandre avec prix d'achat maximum de 213.000 (o enfants), 224.000 (1 enfant), 235.000 (2 enfants) ou 245.000 (3 enfants).
(3) taux avec obligation de souscrire ASRD, assurance incendie et domiciliation des revenus sur un compte chez la banque. Intéressant: le taux 40 ans peut être réduit avec maximum 30 ans sans frais et en maintenant le taux orifginal dès la troisième année.
(4) taux avec obligation d'ouvrir un compte + domiciliation de deux revenus saisisables, revenus qui doivent rester supérieurs à 2.000 EUR après charges. Montant maximum 260.000. Charges/Revenus max 30%.
(5) idem (4) mais exclusif pour des fonctionnaires ECE. Montant maximum 700.000. Charges/Revenus max 35%.
Nous analysons pour vous si ces obligations valent la peine.
(6) pas besoin d'inscription hypothécaire pour la partie au dessus de 100.000 EUR (mandat), pourvu que le revenu saisisable est de au moins 4.000 EUR pour un couple (2.500 EUR pour individu). Maximum 450.000, pas de refinancements.

Vous connaissez votre taux? Alors calculez vous-même votre amortissement mensuel:

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
et je souhaite recevoir une
offre sans engagement
Durée:
Taux d'intérêt: ,% 
Votre mensualité:
 EUR
 
 
 
Attention! C'est important!
LA TRAGEDIE DE l'ASSURANCE SOLDE RESTANT DU:
Il est impossible de comparer des taux, sans comparer les primes de l'assurance solde restant dû! Bien souvent un taux attractif est suivi d'une assurance solde restant dû hyper chère afin de compenser la faible rentabilité du prêt!
La mensualité sur 20 ans pour 100.000 EUR à 5% est de 653,84 EUR et pour 4,75% cette mensualité est de 640,75 EUR, soit une différence de 13,09 EUR par mois ou 157,08 EUR par an.
Cela implique que si la prime de l'ASRD de monsieur et la prime de l'ASRD de madame diffèrent de plus que 78,54 EUR l'an (la moitié de 157,08 comme on a deux asrd), le prêt à 4,75% devient moins attractif que celui de 5% !!! Et croyez-nous, les différences sont bien souvent plus grandes.
Il est donc impératif de regarder la totalité des primes et des charges!


2. Crédit avec mensualité fixe       

mensualité fixe: taux réels (Cap 3) selon quotité et variabilité
Herzienb. Quotiteit
< 60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% <115%   <125%
1-1-1 (15-18) - -
1-1-1 (20-25) - -
1-1-1 (25-30) - -
: récemment augmenté     : récemment diminué    = : ongewijzigd
* taux avec obligation de souscrire 2 x 100% ASRD, assurance incendie, compte bancaire et domiciliation des revenus chez la banque

Vous connaissez votre taux? Alors calculez vous-même votre amortissement mensuel fixe:

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
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Durée:
Taux d'intérêt: ,% 
Votre mensualité fixe:
 EUR
 
 


Le crédit avec mensualité fixe combine de façon vraiment parfaite les avantages d’un taux fixe à ceux d’un taux variable.

Voici ces avantages :
  • Vous bénéficiez du faible tarif d’un taux variable
  • vous êtes absolument certain que votre mensualité restera toujours constante


Comme vous le savez, avec un taux normal révisable annuellement, la charge mensuelle change tous les ans. Ce n’est pas le cas ici : votre mensualité ne change jamais mais l’on adapte systématiquement la durée résiduelle de votre crédit.
Si le taux augmente, vous payerez un peu plus longtemps et s’il diminue, vous payerez un peu moins longtemps – c’est aussi simple que cela !
« Un peu » étant une notion assez vague, nous avons aussi convenu de façon contractuelle que le délai de prolongation des mensualités ne pourrait en aucun cas excéder les 3 ans (pour la formule 15-18) ou les 5 ans (pour les formules 20-25 et 25-30).
Il s’agit là, à notre connaissance, d’une exclusivité sur le marché : si certaines institutions appliquent encore un tarif de type accordéon, les mensualités correspondantes augmentent si ces 3 ou 5 ans ne suffisent pas à compenser l’augmentation alors que dans notre cas, vous êtes absolument certain que vous ne payerez jamais plus que la mensualité convenue et jamais plus longtemps que la durée maximale prévue !

Plus jamais de surprise désagréable et toujours la même mensualité fixe ! !

3 formules vous sont proposées :
  • 15-18: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 15 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 3 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 15 ans.
  • 20-25: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 20 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 5 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 20 ans.
  • 25-30: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 25 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 5 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 25 ans.

Il existe toutefois encore bien d’autres avantages !
  • Tout le monde peut choisir de ne pas rembourser de capital mais uniquement des intérêts au cours des premiers mois du crédit (max. 36 mois) (par ex. parce que vous devez tout d’abord effectuer certains travaux ou vendre un autre logement, etc.)
  • Dans le cadre de votre crédit, vous pouvez opter pour deux (voire trois) formules différentes, par exemple en scindant un emprunt de 200.000 euros en un 15-18 de 120.000 euros (pour un remboursement aussi rapide que possible) et un autre 25-30 de type optimum fiscal (par ex. 80.000) afin de profiter le plus longtemps possible de la déduction fiscale très importante pour logement unique..

N’hésitez pas à introduire une demande et à ensuite solliciter un rendez-vous en vue d’un entretien personnalisé !



2. BULLET / TERME FIXE       

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Pendant la durée du crédit Bullet ou Terme Fixe, l’emprunteur s’acquitte uniquement des intérêts sur le capital emprunté. Au terme du crédit, il rembourse le capital en une seule fois. L'emprunteur doit donc veiller à prendre les dispositions nécessaires pour assurer le remboursement du crédit "in fine". (Par exemple via épargne mensuel en Branche 23, ou par une assurance groupe, vente d'un autre bien, héritage, etc.)
Ce type de crédit vise une clientèle avertie,de très bonne qualité. Le fait de ne payer que les intérêts sur le crédit (et donc une charge plus faible) ne doit en aucun cas être considéré comme un moyen d'accéder plus facilement au crédit.



Pourvu que le bût du prêt est immobilier (achat, rachat, construction), nous offrons des bullets aux conditions suivantes:
  • quand il ne s'agit PAS de la maison propre:
    • quotité maximum de 60%
    • durée maximum de 20 ans
    • pas d'obligation de souscrire un contrat pour la réconstitution du capital

  • quand il s'agit de la maison propre:
    • quotité maximum de 100%
    • durée maximum de 20 ans
    • maximum 50% du montant de crédit sous forme de terme fixe et le reste obligatoirement via prêt avec mensualités

BULLET: Taux réels selon quotité et variablilité
Variab. Quotité
< 60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% <115%   <125%
10 - - -
15 - - -
20 - - -
: recentelijk gestegen     : recentelijk gedaald    = : ongewijzigd

 
Montant sollicité Kapitaal: EUR Oui, ce que je vois, me plait
et je souhaite recevoir une
offre Bullet / Terme Fixe sans engagement
Durée:
Taux d'intérêt: , % 
Uw maandlast:
 EUR
 
 




3. Le Crédit Hypothécaire STEP BY STEP©        

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Step By Step permet d’alléger la charge d’un emprunt pendant les 10 premières années du remboursement en capital du crédit.
Ce type de crédit, spécialement développé pour faciliter l’accès à la propriété, s’adresse principalement à une clientèle jeune. Grâce à ce mode de remboursement, les mensualités évoluent progressivement au rythme présumé de l’évolution des carrières et donc des revenus professionnels.
Plus précisément la "mensualité Step By Step" de la 1ère étape de 2 ans correspond à 80% de la charge calculée sur base d’un crédit à mensualités classique de même durée.
En suite, chaque deux ans, selon le même mécanisme, les "mensualités Step By Step" passent respectivement de 85% à 100% de la charge calculée sur base d’un crédit à mensualités classique.
Finalement, à partir de la dixième année la mensualité sera fixe jusque la fin de la durée.
Les taux disponibles sur 20 ou 25 ans et sont toujours fixe.

Exemple d'un prêt logement Step By Step sur 25 ans:
STEP BY STEP©: Taux réels selon quotité et variabilité
Variab. Quotité
< 60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% <115%   <125%
20 * *
25 * *
: récemment augmenté     : récemment diminué    = : invariable
* : taux nécessitant d'emprunter une prime caution de 3,50% ainsi que de souscrire à une ASRD avec prime unique. Cette dernière peut également être intégrée cans le montant du prêt pourvu que le montant total ne dépasse pas 125% de la valeur du bien.

Vous connaissez votre taux? Alors calculez vous-même votre amortissement mensuel:

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
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offre STEP BY STEP© sans engagement
Durée:
Taux d'intérêt: , % 
 
 


4. Crédit Investissement Hypothécaire        

Un Crédit Investissement Hypothécaire est un prêt souscrit par une société ou par un indépendant qui sera couvert par une inscription hypothécaire sur un immeuble (habitation et / ou professionnel).
Nous pouvons vous offrir un service bancaire complet de compte à vue jusque crédit de caisse.


INVEST: Taux réels selon quotité et variabilité
Variab. Quotité
< 60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% <115%   <125%
1-1-1 - -
10 - -
15 - -
20 - -
20-5-5 - -
: récemment augmenté     : récemment diminué    = : invariable

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
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Durée:
Taux d'intérêt: , % 
Votre mensualité:
 EUR
 
 
 




5. Le Crédit CAP SUD© (la France + Monaco)       

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Cap Sud© est la solution idéale pour les personnes qui désirent acheter une deuxième maison en France ou dans la Principauté de Monaco.
Cap Sud© est donc destiné aux clients résidents et propriétaires en Belgique. Nous ne prenons d'inscription hypothécaire NI sur le bien dont le client est propriétaire en Belgique NI sur le bien en France. L'inscription hypothécaire est remplacée par une assurance caution couvrant la totalité du montant emprunté. Le montant minimal à emprunter est 50.000 EUR.
(Nous acceptons d'analyser les dossiers des fonctionnaires européens, non-propriétaires en Belgique, pour autant qu'ils y résident depuis au moins 3 ans. Pour le financement de biens en d'autres pays que la France ou la Principauté de Monaco, nous pouvons également proposer un prêt, mais il s'agira alors d'un prêt hypothécaire avec inscription sur votre propriété en Belgique.)

Vos avantages avec CAP SUD©:
  • Pas d'hypothèque nécessaire sur un immeuble en Belgique!
  • La prime caution est nettement inférieure au coût d'une inscription hypothèque
  • Aucun acte notarié n'est nécessaire et vous bénéficiez la rapidité et simplicité administrative
Le calcul de la prime caution, payable le jour de l'acte d'achat, est très simple et varie en fonction du montant du crédit:

Prime caution CAP SUD© pour la France et la Principauté de Monaco
Montant du crédit Taux de prime
50.000 - 54.999 1,25%
55.000 - 62.999 1,20%
63.000 - 67.999 1,15%
68.000 - 73.999 1,10%
74.000 - 79.999 1,05%
80.000 - 90.999 1,00%
91.000 - 101.999 0,95%
102.000 - 110.999 0,90%
111.000 - 128.999 0,85%
129.000 - 149.999 0,80%
150.000 - 750.000 450 EUR + 0,50%


Exemple:
Vous achetez une villa en France et désirez emprunter 500.000 EUR.
Votre prime caution est alors de (450 + 2.500) = 2.950 EUR
(au lieu de 8.700 EUR pour une inscription hypothécaire). Le notaire français s'occupe de l'acte d'achat et assignera un expert local afin d'effectuer l'expertise.

CAP SUD©: Taux réels selon quotité et variabilité
Variab. Quotité
< 60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% <115%   <125%
10 - -
15 - -
20 - -
25 - -
: récemment augmenté     : récemment diminué    = : invariable

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait et je souhaite recevoir une
offre CAP SUD© sans engagement
Durée:
Taux d'intérêt: , % 
Uw mensualiteit:
 EUR
 
 
 




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