I want something not just to invest in. I want something to believe in. (Anita Roddick)Nos taux nets pour un prêt hypothécaire

DefA Finance vous offre une sélection des meilleurs taux prêts hypothécaires, parmi les 25 banques avec lesquelles elle travaille.


Dernière adaptation:

nous cherchons ... The more "me too's" on your tail, the faster you'll run. (Michel De Batselier) ,To get something done, a committee should consist of no more than three people, two of whom are absent. (Robert Copeland)%... vous gagnez
SOUSCRIRE
Taux réels donné la quotité et la variabilité
Variab.Quotité
< 60%60-75% 75-80% 80-90% 90-100% Habitat Plus®
<115%   <118%
1-1-1 (1)
10 1,77% 1,77% 1,77% 1,95% 1,95% - -
10 (1) - -
10 (1) - -
10 (2) - -
10 (4) - - - -
10 (5) - -
15 2,04% 2,04% 2,04% 2,18% 2,20% - -
15 (1) - -
15 (2) - -
15 (4) - - - -
15 (5) - -
15-18(1) - -
20 2,27% 2,27% 2,27% 2,50% 2,50% - -
20 (1) - -
20 (2) - -
20 (4) - - - -
20 (5) - -
20-25(1) - -
25 2,43% 2,43% 2,43% 2,48% 2,60% - -
25 (1) - -
25 (2) - -
25 (4) - - - -
25 (5) - -
25-30(1) - -
30 3,00% 3,00% 3,00% 3,05% 3,05% - -
30 (1) - -
30 (5) - -
: récemment augmenté     : récemment diminué      =  : invariable
CAP: variabilité maximale du taux sur toute la durée du prêt hypothécaire.
Remarquez que un taux crédit logement ne peut de toute façon pas plus que doubler.

Facilité d'accordéon: lors de la révision du taux, la mensualité du prêt hypothécaire reste identique, tandis que
la durée restante est adaptée (sans que celle-ci ne puisse dépasser une durée totale de 30 ans).


(1) prêt avec obligation de souscrire ASRD, assurance incendie et domiciliation des revenus sur un compte chez la banque.
(2) taux nécessisant l'ouverture d'une assurance solde restant dû chez la banque + l'ouverture d'un compte chez la banque avec domiciliation des revenus.
(3) taux nécessisant uniquement l'ouverture d'un compte chez la banque.
(4) prêt (minimum 100.000) SANS OBLIGATIONS mais réserve pour clients avec deux) revenus saisisables, 3 années d'anciennité chez le même employeur et un revenu net après tout charges de prêt(s) de 2.200 EUR + 125 EUR/enfant (1.500 EUR + 125 EUR/enfant pour célibataire)
(5) prêt avec obligation de souscrire ASRD et assurance incendie chez la banque. Il vous faut un revenu net de 4.000 EUR ensemble (+0.3% si +3.000 EUR) + un des prêteurs doit avoir moins de 36 ans.

Vous connaissez votre taux? Alors calculez vous-même votre amortissement mensuel:

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
et je souhaite recevoir une
offre sans engagement
Durée:
Taux d'intérêt: ,% 
Votre mensualité:
EUR
 
 
 
Attention! C'est important!
LA TRAGEDIE DE l'ASSURANCE SOLDE RESTANT DU:
Il est impossible de comparer des taux, sans comparer les primes de l'assurance solde restant dû! Bien souvent un taux attractif est suivi d'une assurance solde restant dû hyper chère afin de compenser la faible rentabilité du prêt!
La mensualité sur 25 ans pour 100.000 EUR à 3% est de 474,21 EUR et pour 2,75% cette mensualité est de 461,82 EUR, soit une différence de 12,39 EUR par mois ou 148,68 EUR par an.
Cela implique que si la prime de l'ASRD de monsieur et la prime de l'ASRD de madame diffèrent de plus que 77,34 EUR l'an (la moitié de 148,68 comme on a deux asrd), le prêt à 3,00% devient plus (!!) attractif que celui de 2,75% !!
Et croyez-nous, les différences en primes sont bien souvent plus grandes.
Il est donc impératif de regarder la totalité des primes et des charges !

2. PRET POUR CONSOLIDATION DE CREDITS       

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Nous pouvons offrir une combinaison de crédit dans des conditions définies:
Dans un prêt de consolidation, vous refinancez idéalement votre prêt immobilier existant à un taux d'intérêt inférieur, et pouvez refinancer un certain nombre d'autres prêts coûteux à court terme avec ce taux inférieur.

Non seulement tout est remboursé à un taux inférieur, mais aussi la charge mensuelle chute considérablement.

conditions:
  • Au moins 65% du montant du nouveau prêt doit avoir un but immoblier réel (crédit hypothécaire, frais de notaire, parts indivises, les frais administratifs et assurance vie). Le reste des 35% peut être constitué de financements, prêts à tempérament, lignes de visa, etc…
    Au cas ou la partie avec but immoblier réel n'atteint que 50 à 65%, le dossier est quand même réalisable avec une augmentation de 1% et pour une quotité maximale de 85%.
  • Pourcentage maximum de votre investissement de 100% de la valeur gré à gré de l’immeuble
  • Seulement une maison normale ou un appartement, ou autre garantie immobilière aisément réalisable (immeuble de rapport, immeuble mixte, …)
  • Durée maximale du prêt: 25 ans (ou 30 ans, mais augmentation du tarif + 0,85%)
  • Age maximale à l'échéance: 75 ans
  • Pas d'arriérés ou de mentions négatives à la banque nationale
  • Minimum EUR 25.000 emprunté (valeur du bien au moins 100.000 EUR)



mensualité fixe: taux réels selon quotité et variabilité
Variabilité Quotité
< <60% 60-70% 70-85% 85-90% 90-100% <115%   <118%
5-5-5 - -
5-5-5 (1) - -
10-5-5 - -
10-5-5 (1) - -
: récemment augmenté     : récemment diminué    = : invariable
(1)Taux disponible aux conditions suivantes: revenu professionnel net de >3.500 EUR (2.000 EUR individu), revenu net après charges > 2.000 EUR (1.500 EUR individu), Charges/Revenus < 35%, refinancement total de maximum 3 crédits.


 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
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Durée:
Taux d'intérêt: , % 
Mensualité:
EUR
 
 




3. Crédit avec mensualité fixe       

mensualité fixe: taux réels selon quotité et variabilité
Variabilité Quotité
< 60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% <115%   <118%
1-1-1 (15-18) - -
1-1-1 (20-25) - -
1-1-1 (25-30) - -
: récemment augmenté     : récemment diminué    = : invariable
* taux avec obligation de souscrire 2 x 100% ASRD, assurance incendie, compte bancaire et domiciliation des revenus chez la banque. Maximum charges/revenus = 33% (+0.15% si plus). Revenu net après charges > 2000 EUR (+0.15% si moins)

Vous connaissez votre taux? Alors calculez vous-même votre amortissement mensuel fixe:

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
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Durée:
Taux d'intérêt: ,% 
Votre mensualité fixe:
EUR
 
 


Le crédit avec mensualité fixe combine de façon vraiment parfaite les avantages d’un taux fixe à ceux d’un taux variable.

Voici ces avantages :
  • Vous bénéficiez du faible tarif d’un taux variable
  • vous êtes absolument certain que votre mensualité restera toujours constante


Comme vous le savez, avec un taux normal révisable annuellement, la charge mensuelle change tous les ans. Ce n’est pas le cas ici : votre mensualité ne change jamais mais l’on adapte systématiquement la durée résiduelle de votre crédit.
Si le taux augmente, vous payerez un peu plus longtemps et s’il diminue, vous payerez un peu moins longtemps – c’est aussi simple que cela !
« Un peu » étant une notion assez vague, nous avons aussi convenu de façon contractuelle que le délai de prolongation des mensualités ne pourrait en aucun cas excéder les 3 ans (pour la formule 15-18) ou les 5 ans (pour les formules 20-25 et 25-30).
Il s’agit là, à notre connaissance, d’une exclusivité sur le marché : si certaines institutions appliquent encore un tarif de type accordéon, les mensualités correspondantes augmentent si ces 3 ou 5 ans ne suffisent pas à compenser l’augmentation alors que dans notre cas, vous êtes absolument certain que vous ne payerez jamais plus que la mensualité convenue et jamais plus longtemps que la durée maximale prévue !

Plus jamais de surprise désagréable et toujours la même mensualité fixe ! !

3 formules vous sont proposées :
  • 15-18: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 15 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 3 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 15 ans.
  • 20-25: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 20 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 5 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 20 ans.
  • 25-30: avec ce taux révisable annuellement, vous remboursez votre crédit sur 25 ans et votre mensualité reste toujours constante. Les adaptations du taux se font par le biais de la durée résiduelle, qui peut être prolongée de maximum 5 ans. En cas de diminution de ce taux, la durée totale du crédit peut évidemment aussi être inférieure à 25 ans.

Il existe toutefois encore bien d’autres avantages !
  • Tout le monde peut choisir de ne pas rembourser de capital mais uniquement des intérêts au cours des premiers mois du crédit (max. 36 mois) (par ex. parce que vous devez tout d’abord effectuer certains travaux ou vendre un autre logement, etc.)
  • Dans le cadre de votre crédit, vous pouvez opter pour deux (voire trois) formules différentes, par exemple en scindant un emprunt de 200.000 euros en un 15-18 de 120.000 euros (pour un remboursement aussi rapide que possible) et un autre 25-30 de type optimum fiscal (par ex. 80.000) afin de profiter le plus longtemps possible de la déduction fiscale très importante pour logement unique..

N’hésitez pas à introduire une demande et à ensuite solliciter un rendez-vous en vue d’un entretien personnalisé !



4. BULLET / TERME FIXE       

SOUSCRIRE
Pendant la durée du crédit Bullet ou Terme Fixe, l’emprunteur s’acquitte uniquement des intérêts sur le capital emprunté. Au terme du crédit, il rembourse le capital en une seule fois. L'emprunteur doit donc veiller à prendre les dispositions nécessaires pour assurer le remboursement du crédit "in fine". (Par exemple via épargne mensuel en Branche 23, ou par une assurance groupe, vente d'un autre bien, héritage, etc.)
Ce type de crédit vise une clientèle avertie,de très bonne qualité. Le fait de ne payer que les intérêts sur le crédit (et donc une charge plus faible) ne doit en aucun cas être considéré comme un moyen d'accéder plus facilement au crédit.



Pourvu que le bût du prêt est immobilier (achat, transformations, construction), et quand il ne s'agit PAS de la maison propre, nous offrons des bullets aux conditions suivantes:
  • quotité maximum de 90%
  • durée maximum de 25 ans
  • pas d'obligation de souscrire un contrat pour la réconstitution du capital

BULLET: Taux réels selon quotité et variablilité
Variab. Quotité
< 60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% <115%   <118%
10 - - -
15 - - -
20 - - -
: récemment augmenté     : récemment diminué    = : invariable

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
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offre Bullet / Terme Fixe sans engagement
Durée:
Taux d'intérêt: , % 
Uw maandlast:
EUR
 
 




5. Crédit Investissement Hypothécaire        

Un Crédit Investissement Hypothécaire est un prêt souscrit par une société ou par un indépendant qui sera couvert par une inscription hypothécaire sur un immeuble (habitation et / ou professionnel).



INVEST: Taux réels selon quotité et variabilité
Variab. Quotité
< 60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% <115%   <118%
1-1-1 - -
10 - -
15 - -
20 - -
20-5-5 - -
: récemment augmenté     : récemment diminué    = : invariable

 
Montant sollicité: EUR Oui, ce que je vois, me plait
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Taux d'intérêt: , % 
Votre mensualité:
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